A kormány és az MNB tervei a zöld lakáshitelekkel kapcsolatban

A kormány és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) is új intézkedéseket tervez a zöld lakáshitelek terén, amelyek célja a fiatalok lakásvásárlásának ösztönzése és a magyar lakásállomány energiatakarékosabbá tétele.

A kormány tervei szerint a fiatalok számára kedvezményes, 5% alatti kamatozású lakáshitelek válnának elérhetővé. Azonban ez a lehetőség nem minden hitelfelvevő számára lesz elérhető, mivel több korlátozás is bevezetésre kerül. Az 5% alatti THM-mel rendelkező lakáshitelek kizárólag az első lakásvásárlók, 30 év alatti fiatalok számára lesznek elérhetők, és csak zöld lakáshitelek esetében. További korlátozások közé tartozik a négyzetméterkorlát és a lakásárkorlát is.

A Magyar Nemzeti Bank bejelentette, hogy 2025 januárjától akár 10%-os önrésszel is felvehetők lesznek a zöld lakáshitelek, amelyek főként újépítésű ingatlanokat érintenek. Az MNB célja, hogy könnyebben lehessen zöld ingatlanokra banki finanszírozást szerezni, ezáltal pedig energiatakarékosabbá válhat a magyar lakásállomány. Az MNB az adósságfék-előírások zöld differenciálása útján is támogatja a zöld lakáshitel-termékek megjelenését.

A zöld, vagyis újépítésű ingatlanok banki finanszírozásának elősegítése érdekében az MNB 2025. januártól a Zöld Tőkekövetelmény-kedvezmény Program (ZTP) feltételei alapján meghatározott zöld fedezetek és hitelcélok esetében enyhébb adósságfék limitek alkalmazásáról döntött. A hitelfedezeti (HFM) limit a főszabály szerinti 80 százalékról 90 százalékra emelkedik, így az önerő 10%-ra csökken. A jövedelemarányos (JTM) limit jövedelemtől függetlenül 60 százalékra emelkedik a legalább 10 éves kamatrögzítésű zöld forinthitelek esetén.

A kormány egyéb intézkedéseket is tervez a lakásvásárlás ösztönzésére, például adómentesen lehessen elkölteni lakásvásárlásra a nyugdíjpénztári számlákon lévő összegeket. Az ingatlanpiaci és pénzügyi szakértők azonban arra figyelmeztetnek, hogy ezek az intézkedések nem biztos, hogy jelentős hatással lesznek, és inkább az ingatlanárakat növelhetik.

Az MNB szerint a magyar bankrendszer stabil lábakon áll, és a tőkehelyzet fenntartása kiemelten fontos a gazdaság finanszírozására. A jelentés szerint a bankok erős tőkehelyzetének és kiemelkedő profitabilitásának köszönhetően a fennálló szabad tőkepufferek érdemi hitelezési kapacitást biztosítanak a gazdaság finanszírozására. A kiberkockázatok növekedése miatt az MNB folyamatosan vizsgálja a banki biztonsági rendszereket és a csalásmegelőzési folyamatokat.

Az intézkedések célja, hogy a fiatalok könnyebben juthassanak lakáshoz, és a magyar lakásállomány energiatakarékosabbá váljon, de a szakértők szerint a hatások még kérdésesek.