A magyar lakáshitelpiac dinamikus növekedése 2024 első felében

A Bankmonitor szakértői szerint 2024 első félévében a lakosság több lakáshitelt vett fel, mint a tavalyi év egészében, a szerződések volumene júniusban átlépte a 130 milliárd forintot.

A jelentős növekedés mögött több tényező is áll. Az előző év, 2023, a recessziós környezet és az inflációs problémák, valamint a reálbér csökkenése miatt visszaesést hozott a lakáshitelpiacon. 2024 elejére azonban a lakáshitelkamatok 2,5-3,5%-kal csökkentek a 2023 eleji szinthez képest, ami az újonnan felvett hitelek havi törlesztő részletében 17-23%-os csökkenést eredményezett. Ezen felül 2024 januárjától elérhetővé vált az új támogatott hitelkonstrukció, a CSOK Plusz, amely kevesebb jogosult számára, de magasabb, akár 50 millió forintos hitelösszeget tesz elérhetővé. A CSOK Plusz mára a teljes lakáshitelfelvétel 25-30%-át adja. A 2023-ban tapasztalt visszaesés után 2024-ben jelentős arányban megjelenhettek a korábban elhalasztott, hitellel finanszírozott vásárlások is, miközben a 2023 végén megindult és 2024 elején folytatódó reálbérnövekedés pozitívan hatott a hitelfelvételekre.

A lakáshitelpiac dinamikája azonban már mérséklődés jeleit mutatja. Júniusban csökkent az ingatlanpiaci tranzakciók száma és a lakáshitelkereslet is. A második negyedévben jellemző 127 milliárd forintos havi átlagos lakáshitel volumen júliusban és augusztusban 100 milliárd forint körüli értékre mérséklődhet. Fogyasztói bizalom szempontjából további enyhe javulást és változatlan lakáshitelkamatokat feltételezve 2024-et 1200 milliárd forint körüli volumennel zárhatja a lakáshitelpiac, ami megfelel a 2022-es teljesítménynek, de elmarad a 2021-es 1303 milliárd forintos csúcstól. A 2024-ben várható 1200 milliárd forintos piac 34 százalékkal elmarad reálértéken a 2021-es csúcstól.

Az MNB és az Eurostat adatai alapján a magyar lakosság egy főre jutó lakáshitel tartozása 2024 februárjában 18 ezer euró értékkel az EU-ban a legalacsonyabb volt, mindösszesen az EU átlag (124 ezer EUR) 15 százaléka, de még a román 59 ezer euró értéknek is kevesebb, mint a harmada.

A lakásvásárlást tervezők számára ma 6,7%-os átlagos lakáshitelkamat található a bankok kínálatában. Egy 20 millió forintos hitelérték és 20 éves futamidő mellett ez havi 152 ezer forintos törlesztőrészletet jelent. A legjobb standard ajánlatok 6,3%-os kamatszintet kínálnak, ami 147 700 forintos havi törlesztőt jelent. A bankok egyedi kedvezményeit kihasználva, magasabb, 700 ezer forint feletti nettó havi családi jövedelem esetén 5,7-5,9%-os kamatszintek is elérhetőek, ami jelentős megtakarítást eredményezhet a hitelfelvevők számára.